Medicare Advantage (Medicare C osa) on populaarne Medicare võimalus toetusesaajatele, kes soovivad kõiki Medicare levialasid ühe plaani alusel. Medicare Advantage'i plaani võimalusi on mitut tüüpi, sealhulgas tervisehoolduse organisatsiooni (HMO) plaanid ja eelistatud pakkuja organisatsiooni (PPO) kavad.
Nii HMO kui ka PPO eelise plaanid tuginevad võrgusiseste pakkujate kasutamisele; PPO plaanid pakuvad siiski paindlikkust, hõlmates võrguvälised pakkujad suuremate kuludega. Mõlemat tüüpi kavade vahel võib olla ka erinevusi saadavuses, katvuses ja kuludes.
Selles artiklis uurime erinevusi Medicare Advantage PPO ja HMO plaanide vahel ning kuidas kindlaks teha, milline plaani tüüp sobib teie vajadustega kõige paremini.
Mis on Medicare Advantage PPO?
Medicare Advantage PPO plaanid pakuvad pakkujale paindlikkust neile, kes seda vajavad, ehkki suurema hinnaga.
Kuidas see töötab
PPO kavad hõlmavad nii võrgusiseseid kui ka võrguväliseid pakkujaid, arste ja haiglaid. Maksate vähem võrgusiseste pakkujate teenuste eest ja rohkem võrguväliste pakkujate teenuste eest. PPO plaani kohaselt ei ole esmatasandi arsti valimine vajalik ega eriarsti visiitidele suunamine.
Mida see hõlmab
PPO plaanid hõlmavad üldiselt kõiki teenuseid, mida Medicare Advantage plaanid hõlmavad, sealhulgas:
- haiglakindlustus
- tervisekindlustus
- retseptiravimite katvus
Kui saate haigla- või meditsiiniteenuseid PPO plaani alusel, aitab võrgusiseste pakkujate kasutamine vältida kõrgemate tasude maksmist. Kuna iga Medicare Advantage PPO plaan on erinev, peate uurima teie piirkonnas pakutavaid konkreetseid kavasid, et teada saada, mida iga üksikplaan veel hõlmab.
Keskmine kulu
Medicare Advantage PPO plaanidel on järgmised kulud:
- Kavaspetsiifiline lisatasu. Need lisatasud võivad ulatuda 0 dollarist kuni keskmiselt 23,00 dollarini kuus (2020. aastal).
- B-osa lisatasu. Teie B-osa lisatasu on 135,50 dollarit kuus või rohkem, sõltuvalt teie sissetulekust.
- Võrgusisene mahaarvamine. See tasu on tavaliselt 0 dollarit, kuid võib olla isegi suurem kui 500 dollarit või enam, sõltuvalt sellest, millisesse plaani te registreerute.
- Ravimi mahaarvamine. Need mahaarvamised võivad alguse saada 0 dollarist ja suureneda sõltuvalt teie PPO plaanist.
- Kaasmaksed. Need tasud võivad erineda sõltuvalt sellest, kas näete esmatasandi arsti või spetsialisti eriarsti ja kas need teenused on võrgus või väljaspool seda.
- Kaaskindlustus. Pärast omavastutuse tasumist on see tasu tavaliselt 20 protsenti teie Medicare'i heaks kiidetud kuludest.
Erinevalt algsest Medicare'ist on Medicare Advantage PPO plaanides ka maksimaalne tasku. See summa varieerub, kuid jääb tavaliselt tuhandete keskele.
Muud tasud
PPO-kavaga võlgnete võrguväliste pakkujate nägemise eest lisatasusid. See tähendab, et kui valite PCP, külastate haiglat või otsite teenuseid pakkujalt, kes pole teie PPO-võrgus, võite maksta ülaltoodud keskmistest kuludest rohkem.
Mis on Medicare Advantage HMO?
Medicare Advantage HMO plaanid ei paku pakkujale paindlikkust, välja arvatud hädaolukorras.
Kuidas see töötab
HMO kavad hõlmavad ainult võrgusiseseid pakkujaid, arste ja haiglaid, välja arvatud erakorralise meditsiiniabi või piirkonnast väljapoole jääva kiireloomulise ravi ja dialüüsi korral. Mõnel juhul võite kasutada ka võrguväliseid pakkujaid, kuid maksate 100 protsenti teenustest ise. HMO plaani kohaselt peate valima PCP ja teil on vaja ka saatekirja spetsialistide visiitide jaoks.
Mida see hõlmab
Nagu PPO plaanid, hõlmavad HMO plaanid kõiki teenuseid, mida Medicare Advantage plaanid tavaliselt hõlmavad, sealhulgas:
- haiglakindlustus
- tervisekindlustus
- retseptiravimite katvus
Haigla- või meditsiiniteenuste otsimisel peate valima võrgusiseste pakkujate loendist, mida teie HMO plaanib. Kui otsite teenuseid väljaspool oma plaani võrgusiseste pakkujate loendit, peate võib-olla maksma nende teenuste eest kogu summa. Kuid eriolukordades, näiteks reisimisel, võidakse teid kaitsta sõltuvalt teie plaani konkreetsetest tingimustest.
Keskmine kulu
Medicare Advantage HMO plaanidel on samad algkulud kui PPO plaanidel, sealhulgas kuuplaan ja B osa preemiad, omavastutused ning osamaksed ja kaaskindlustus. Nagu seaduses nõutakse, on teie HMO kavas ka võlgnetavate kulude aastane maksimaalne taskuvälise summa.
Muud tasud
Kuna HMO plaanid nõuavad võrguteenuste otsimist, ei pea te üldjuhul lisatasudega hakkama saama, kui otsustate kasutada võrguväliseid pakkujaid. Eriolukordades võite võlgneda lisakulusid, kuid peate oma kavaga kontrollima, millised need tasud on.
PPO ja HMO võrdlustabel
Medicare Advantage PPO ja HMO plaanide vahel on palju sarnasusi, näiteks lisatasude kulud, omavastutused ja muud plaani tasud. Enamik erinevusi kahte tüüpi plaanide vahel põhineb peamiselt võrgusiseste ja võrguväliste teenuste katvusel ja maksumusel. Allpool on toodud võrdlusdiagramm selle kohta, mida iga kava pakub katvuse ja kulude osas.
| Plaani tüüp | Võrgusisesed pakkujad | Võrguvälised pakkujad | Vajalik PCP | Spetsialistide pöördumised | Standardse sooduspaketi kulud | Lisakulud |
| PPO | jah | jah, kuid suurema hinnaga | ei | pole nõutud | jah | võrguväliste teenuste jaoks |
| HMO | jah | ei, välja arvatud hädaolukorrad | jah | nõutud | jah | võrguväliste teenuste jaoks |
Ükskõik, millist Medicare Advantage'i plaani ülesehitust te valite, pöörake alati tähelepanelikku tähelepanu konkreetse plaani katmisvalikutele ja kuludele. Kuna sooduspakette pakuvad erakindlustusseltsid, võivad need erineda selles, mida nad teile pakkuda saavad ja mille järgi nad otsustavad teilt tasu võtta.
Kuidas otsustada, kumb on teie jaoks parem
Parima Medicare Advantage'i plaani valimine sõltub täielikult teie isiklikust meditsiinilisest ja rahalisest olukorrast. See, mis töötab teise inimese jaoks, ei pruugi teie jaoks töötada, seetõttu on oluline uurida oma piirkonna plaane.
PPO või HMO eeliste kavasse registreerumisel tuleb silmas pidada järgmisi asju:
Pakkujad
Kui hindate pakkuja paindlikkust, võib PPO plaan olla teie huvides, kuna see pakub nii võrgusiseseid kui ka võrguteenuseid katvaid teenuseid. See võib olla teie jaoks valik ainult siis, kui teil on rahalisi võimalusi võrguväliste pakkujate külastamiseks, kuna need raviarved võivad kiiresti lisanduda. Kui olete rahul ainult võrgusiseste pakkujate kasutamisega, võimaldab HMO plaan teil võrgus püsida ilma täiendava rahalise koormuseta.
Katvus
Seaduse järgi peavad kõik Medicare Advantage'i plaanid hõlmama vähemalt Medicare A osa ja B. Lisaks peavad peaaegu kõik Advantage'i plaanid hõlmama ka retseptiravimeid, nägemis- ja hambaraviteenuseid. Need katvusvalikud on konkreetsed iga plaani jaoks, kuid enamiku PPO ja HMO Advantage plaanide katmisvõimaluste vahel pole tavaliselt suuri erinevusi.
Veel tuleb arvestada sellega, kas teie isiklik meditsiiniline olukord mõjutab PPO ja HMO plaanide pakutavat katvust. Näiteks näitavad uuringud, et krooniliste tervisehäiretega inimesed loobuvad tõenäolisemalt HMO plaanidest ja registreeruvad muud tüüpi terviseplaanides, näiteks PPO-des.
Kulud
Medicare Advantage PPO ja HMO plaanid võivad maksumuses erineda sõltuvalt sellest, millises osariigis te elate ja millist katvust otsite. Pole tähtis, millise struktuuri valite, saavad kõik plaanipakkumised võtta kindlustusmakseid, omavastutusi, osamakseid ja kaaskindlustust. Nende tasude suurus sõltub teie valitud plaanist.
Arvestage ka sellega, et teie plaaniga võivad kaasneda lisakulud sõltuvalt sellest, milliseid pakkujaid te näete. Näiteks kui külastate PPO-kava alusel võrguteenuseta pakkujat, maksate nende teenuste eest rohkem kui üks tasku.
Saadavus
Medicare Advantage plaanid on asukohapõhised, mis tähendab, et peate registreeruma oma praeguses olukorras ja saama meditsiiniteenuseid. See tähendab, et PPO ja HMO plaanid võivad olenevalt elukohast erineda. Mõni eraettevõte pakub ainult ühte tüüpi plaane, samas kui teistel on mitu struktuuri vahel valida. See, kus te elate, määrab teie valitud Medicare Advantage'i plaani kättesaadavuse, katvuse ja kulud.
Alumine rida
Medicare Advantage PPO ja HMO plaanid on suurepärane kindlustusvõimalus inimestele, kes soovivad saada Medicare'i katet ühe katusplaani alusel.
Ehkki kahte tüüpi plaanid on sarnased, on erinevusi ka kättesaadavuse, katvuse ja kulude osas. Teie jaoks parima Medicare Advantage'i plaani struktuuri valimisel võtke kindlasti arvesse teenusepakkuja eelistusi, rahalist olukorda ja meditsiinilisi vajadusi.
Kui olete valmis Medicare Advantage'i plaani valima, külastage oma piirkonna plaanide kohta teavet saidilt Medicare.gov.
Sellel veebisaidil sisalduv teave võib aidata teil teha isiklikke otsuseid kindlustuse kohta, kuid see ei ole mõeldud nõu andmiseks kindlustuse või kindlustustoodete ostmise või kasutamise osas. Healthline Media ei tegele kindlustustegevusega mingil viisil ega oma litsentse kindlustusseltsi ega tootjana USA jurisdiktsioonis. Healthline Media ei soovita ega toeta kolmandaid isikuid, kes võivad kindlustusäriga tegeleda.
