Kindlustustasud
Ravikindlustuse kulud hõlmavad tavaliselt igakuiseid kindlustusmakseid ja muid rahalisi kohustusi, näiteks kaasmaksed ja kaaskindlustus.
Ehkki need terminid tunduvad samad, toimivad need kulude jagamise kokkulepped mõnevõrra erinevalt. Siin on jaotus:
- Kaaskindlustus. Te maksate kindla protsendi (näiteks 20 protsenti) iga saadud meditsiiniteenuse maksumusest. Ülejäänud protsendi eest vastutab teie kindlustusselts.
- Copay. Maksate kindla teenuse eest kindlat summat. Näiteks peate võib-olla maksma 20 dollarit koopiat iga kord, kui näete oma esmatasandi arsti juures. Spetsialisti nägemine võib nõuda kõrgemat, etteantud osamaksu.
Veel üks kulude jagamise kaalutlus on omavastutus. Teie aastane omavastutus on rahasumma, mille maksate teenuste eest enne, kui teie tervisekindlustus neid kulusid tasuma hakkab.
Sõltuvalt teie tervisekindlustuskavast võib teie omavastutus olla mõnesaja või mitme tuhande dollari suurune aastas.
Lugege edasi, et saada lisateavet müntide kindlustuse ja sissemaksete ning selle kohta, kuidas need mõjutavad rahasummat, mille olete meditsiiniteenuste saamisel võlgu.
Mõistmine, kui palju te võlgnete
Kaasrahade, kaaskindlustuse ja omavastutuste mõistmine aitab teil ette valmistada ravi kulusid.
Teatud tüüpi külastuste puhul on vaja ainult kaasraha. Muud tüüpi külastuste korral peate tasuma protsendi koguarvust (kaaskindlustus), mis läheks teie omavastutuse arvele, koos kaasmaksuga. Muude visiitide eest võidakse teile tasuda visiidi summa eest, kuid te ei maksa osamaksu.
Kui teil on plaan, mis katab 100 protsenti headest külastustest (iga-aastased kontrollid), nõutakse teilt ainult etteantud kaasraha maksmist.
Kui teie plaan katab hea visiidi eest ainult 100 dollarit, vastutaksite teie kaasmaksmise ja külastuse ülejäänud kulude eest.
Näiteks kui teie kaasmaksed on 25 dollarit ja külastuse kogumaksumus on 300 dollarit, vastutate 200–175 dollarit, millest arvestatakse teie omavastutus.
Kui olete aga juba oma täieliku omavastutuse aasta kohta juba täitnud, vastutaksite ainult 25-dollarise kaasraha eest.
Kui teil on kaaskindlustusplaan ja olete oma täieliku mahaarvamise teinud, maksate protsendi sellest 300-dollarilisest külastusest. Kui teie kaaskindlustuse määr on 20 protsenti ja kindlustusandja katab ülejäänud 80 protsenti, peate maksma 60 dollarit. Ülejäänud 240 dollarit kataks teie kindlustusselts.
Pidage alati nõu oma kindlustusseltsiga ja veenduge, et teaksite, mis on kaetud ja millised on teie vastutused mitmesuguste teenuste eest. Enne vastuvõtule minekut võite helistada ka arsti kabinetti ja küsida ravi eeldatavate kulude kohta.
Kuidas mõjutab taskuväline maksimum seda, mida võlgnete?
Enamikul tervisekindlustusplaanidel on nn maksimumtask. See on suurim summa, mida maksate antud aastal teenuste eest, mida teie plaan hõlmab.
Kui olete kulutanud maksimumi sissemaksetes, kaaskindlustuses ja omavastutustes, peaks teie kindlustusselts katma kõik lisakulud 100 protsenti.
Pidage meeles, et taskuvälised summad ei sisalda raha, mille teie kindlustusselts on maksnud arstile või muule tervishoiuteenuse pakkujale. See arv on rangelt raha, mille maksisite tervishoiuteenuste eest.
Samuti on individuaalsel kaval palju madalam tasku kui kogu peret hõlmaval plaanil. Kui hakkate oma tervishoiukulusid eelarvestama, olge sellest erinevusest teadlik.
Kuidas kindlustus töötab?
Ravikindlustuse eesmärk on kaitsta inimesi ja perekondi tervishoiukulude suurenemise eest. See pole tavaliselt väga odav, kuid võib pikaajaliselt raha kokku hoida.
Kindlustusandjad nõuavad igakuiseid kindlustusmakseid. Need on maksed, mida teete kindlustusseltsile iga kuu, nii et teil on kindlustus rutiinsete ja katastroofiliste probleemide katmiseks.
Te maksate lisatasusid, kui külastate arsti aastas kord aastas või veedate kuud haiglas. Tavaliselt maksate kõrge omavastutusega plaani eest madalamaid kuutasusid. Omavastutuse vähenemisel suurenevad tavaliselt igakuised kulud.
Tööandjad pakuvad täiskohaga töötajatele sageli tervisekindlustust. Väikesed ettevõtted, kus on vaid käputäis töötajaid, ei pruugi kulutuste tõttu valida ravikindlustuse pakkumist.
Samuti võite valida, kas hankida ravikindlustuse ka eraõiguslikust kindlustusseltsist, isegi kui olete täistööajaga tööl ja teil on võimalus tööandja poolt rahastatava tervisekindlustuse saamiseks.
Ravikindlustuse saamisel peaksite saama kaetud kulude loetelu. Näiteks võib reis kiirabis traumapunkti viia maksma 250 dollarit.
Sellise plaani kohaselt peate maksma 250 dollarit, kui te pole oma omavastutusega kohtunud ja lähete kiirabis traumapunkti. Kui olete oma mahaarvatavusega kokku puutunud ja kiirabisõidud on 100 protsenti kaetud, peaks sõit olema tasuta.
Mõnedes plaanides kaetakse suur kirurgia 100 protsenti, kontrollid või skriiningud aga ainult 80 protsenti. See tähendab, et vastutate ülejäänud 20 protsendi eest.
Plaani valimisel on oluline üle vaadata kaasmaksed, kaaskindlustus ja omavastutused. Pidage meeles oma tervise ajalugu.
Kui ootate eelseisval aastal suurt operatsiooni või sünnitate lapse, võiksite valida plaani, kus kindlustuse pakkuja katab seda tüüpi protseduuride korral suurema protsendi.
Kuna te ei saa kunagi ette näha õnnetusi ega tulevasi terviseprobleeme, mõelge ka sellele, kui palju võite endale lubada iga kuu maksmist ja kui palju võiksite endale lubada, kui teil oleks ootamatu tervislik seisund.
Sellepärast on oluline vaadata ja arvestada kõigi eeldatavate kuludega, sealhulgas:
- omavastutus
- maksimaalselt taskust väljas
- kuumakse
- maksab
- müntide kindlustus
Nende kulude mõistmine aitab teil mõista maksimaalset rahasummat, mis võite võlgu jääda, kui vajate konkreetsel aastal palju tervishoiuteenuseid.
Võrgusisesed ja võrguvälised pakkujad
Ravikindlustuse osas on võrgustik haiglate, arstide ja muude pakkujate kogum, kes on teie kindlustusplaanis eelistatud pakkujateks.
Need on võrgusisesed pakkujad. Nad on need, keda teie kindlustusselts eelistab näha.
Võrguvälised pakkujad on lihtsalt need, kes pole teie plaanile sisse logitud. Võrguväliste pakkujate nägemine võib tähendada suuremaid taskuväliseid kulusid. Need kulud ei pruugi teie omavastutuse suhtes kehtida.
Jällegi on oluline veenduda, et teate oma kindlustusplaani häid külgi, et teaksite, kes ja mida hõlmavad. Võrguväline arst võib olla teie kodulinnas või ta võib olla keegi, keda näete reisil.
Kui te pole kindel, kas teie eelistatud arst on võrgus, võite teada saamiseks helistada kindlustuse pakkujale või arsti kabinetti.
Mõnikord langevad ka arstid välja või liituvad uue võrgustikuga. Arsti võrgu seisundi kinnitamine enne iga visiiti aitab vältida ootamatuid kulusid.
Alumine rida
Ravikindlustus võib olla keeruline küsimus. Kui teil on kindlustus tööandja kaudu, küsige, kes on teie tööandja juures kontaktisik. Tavaliselt on see keegi personaliosakonnast, kuid mitte alati.
Teie kindlustusseltsil peaks olema ka klienditeeninduse osakond, et teie küsimustele vastata.
Kõige olulisemad asjad, mida kindlustusplaani alustamisel meeles tuleks pidada, on teada:
- kõik teie kulud
- kui teie plaan jõustub (paljud kindlustusplaanid muutuvad aasta keskel)
- milliseid teenuseid ja kui palju see hõlmab
Te ei pruugi plaanida olulist operatsiooni või vigastusi, kuid kindlustus võib aidata vähendada meditsiinilist koormust, kui teil tekivad suured meditsiinilised probleemid.
