- Föderaalse töötajate tervisehüvitise (FEHB) programm pakub föderaalsetele töötajatele ja nende ülalpeetavatele tervisekindlustust.
- Föderaalsetel tööandjatel on õigus säilitada FEHB ka pärast pensionile jäämist.
- FEHB võib katta pensionieas abikaasasid ja kuni 26-aastaseid lapsi.
- FEHB-d ja Medicare'i saab koos kasutada meditsiiniteenuste katmiseks.
Kui olete föderaalne töötaja, kes otsib pensionile jäämist, võiksite küsida, kuidas saaksite oma föderaalseid tervisehüvesid kõige paremini kasutada, kui olete saanud Medicare'i. Võimalik, et saate täieliku katte saamiseks ja raha säästmiseks kasutada nii oma föderaalseid töötajate tervisehüvitisi (FEHB) kui ka Medicare'i.
Teil on selleks mitu erinevat võimalust. Teie jaoks kõige paremini töötav kombinatsioon sõltub teie isiklikest asjaoludest, sealhulgas eelarvest, tervislikest tingimustest ja teie piirkonnas saadaval olevatest Medicare Advantage'i plaanidest.
Mis on föderaalsed töötajate tervisega seotud eelised (FEHB)?
Föderaalse töötajate tervisehüvitised (FEHB) on saadaval föderaalvalitsuse töötajatele või pensionäridele. Abikõlblikud on ka pereliikmed ja töötajate ülalpidamisel olnud töötajad. Kongressi teadusteenistuse andmetel on FEHB-l õigus saada üle 4 miljoni ameeriklase, sealhulgas poliitikud ja nende töötajad, valitsusasutuste töötajad, postiteenistuse töötajad ja aktiivsed sõjaväelased.
FEHB programm sisaldab üle 250 tervisekindlustuse valiku föderaalsetele töötajatele. Ehkki mõned plaanid on saadaval ainult teatud rollides (nt sõjaväelased) töötavatele töötajatele, on enamikul föderaalsetel töötajatel mitu võimalust.
Föderaalsed töötajad saavad valida plaani tüüpide vahel, näiteks teenustasu (FFS), tervishoiuteenuste hoolduse organisatsioon (HMO) ja eelistatud pakkuja organisatsioon (PPO). Föderaalse töötajana saate valida plaani, mis sobib teie eelarve ja pere vajadustega.
Kas ma saan FEHB-d säilitada pärast pensionile jäämist?
Pärast pensionile jäämist saate oma FEHB-plaani säilitada seni, kuni vastate paarile nõudele. Esimene on see, et peate minema pensionile, mitte ainult oma föderaalsest töökohast loobuma. Te ei saa oma FEHB plaani pidada, kui lahkute töölt muul viisil kui pensionile jäädes.
Teine nõue on see, et peate olema registreeritud oma praegusesse FEHB kavasse vähemalt viis aastat või kogu selle aja jooksul, mil teil oli esimest korda õigus registreeruda.
Seega, kui te ei alusta föderaalset tööd alles oma karjääri hilisemas etapis, võite pensionile minna varem kui viis aastat ja hoida endiselt oma FEHB plaani. Näiteks kui alustate föderaalset tööd 59-aastaselt ja registreerute FEHB-kavaga, saate selle säilitada ka siis, kui lähete 62-aastaselt pensionile.
Kuidas FEHB töötab, kui teil on Medicare?
Kui olete saanud 65-aastaseks, saate Medicare'i liikmeks saada. Kui teil on FEHB-plaani alusel tervisekindlustus, saate seda kasutada koos Medicare'iga. Sõltuvalt teie asjaoludest saate teha mõned Medicare'i ja FEHB-plaani kombinatsioonid.
Medicare'i osade ja nende tööpõhimõtete mõistmine on võtmeküsimus, et otsustada, kas FEHB ja Medicare'i koos kasutamine sobib teile.
Medicare A osa ja FEHB
Medicare A osa hõlmab haiglat. See katab haiglas või pikaajalise hoolduse asutustes viibimise eest. See leviala on tavaliselt tasuta, seega on enamiku inimeste jaoks A-osa kasutamine mõistlik. Kuni olete töötanud vähemalt 10 aastat ja teeninud piisavalt sotsiaalkindlustuse töö krediiti, on A osa lisatasuta. See tähendab, et teil on täiendav kindlustuskate, ilma et peaksite lisatasu maksma.
Kui teil on Medicare ja FEHB, on pärast pensionile jäämist peamine maksja Medicare. Kuni te veel töötate, on teie peamine maksja FEHB-kava ja Medicare hakkab teisejärguliseks. Kui olete pensionile läinud, on peamine maksja alati Medicare ja teie FEHB plaan on teisejärguline.
See tähendab, et kui olete haiglasse lubatud ja kasutate Medicare A osa koos FEHB-ga, maksab Medicare kõigepealt. Lisakulusid, näiteks omavastutused või kaaskindlustussummad, võib teie FEHB maksta olenevalt teie plaanist.
Kui soovite oma FEHB plaaniga saada A-osa katvust, peate registreeruma Medicare'isse. Registreeruda saab juba kolm kuud enne 65. sünnipäeva või kolm kuud pärast seda. Teid võetakse automaatselt arvele, kui olete juba pensionil ja saate sotsiaalkindlustusest või Raudteede pensioniametilt hüvitisi. Peate registreeruma, kui te ei saa veel pensionihüvitisi.
Medicare B osa ja FEHB
Medicare B osa on tervisekindlustus. See hõlmab selliseid teenuseid nagu arstivisiidid, eriarsti saatekirjad ja meditsiinitehnika. Erinevalt A osast maksavad enamik inimesed B osa eest lisatasu.
Aastal 2020 on B-osa tavaline lisatasu 140,60 dollarit. Teie lisatasu on suurem, kui teie sissetulek on suurem kui 87 000 dollarit. Selle lisatasu maksate lisaks oma FEHB plaani lisatasule, kui kasutate mõlemaid koos.
Ehkki maksate kaks lisatasu, on FEHB ja B osa koos kasutamine sageli hea valik. Nii nagu A-osa katvuse korral, on ka Medicare pärast pensionile jäämist peamine maksja. Medicare B osa maksab kaetud teenuste eest 80%. Kui kasutate B osa koos FEHB plaaniga, võib teie FEHB plaan katta 20%, mille eest vastutaksite ainult B osa eest. FEHB-plaani kasutamine koos Medicare B osaga toimib nagu Medicare'i lisa või Medigapi plaan. Teie FEHB plaan tasub aga ka katmise eest, mida Medicare ei tee.
Teie tervishoiuteenuste vajadused ja eelarve võivad aidata kindlaks teha, kas nii B osa kui ka FEHB kooskasutamine on teie jaoks mõttekas. Näiteks kui teil on FEHB-kava, mille kindlustusmakse on 60 dollarit kuus, ja te kvalifitseerute B-osa standardse lisatasu saamiseks, siis maksate kindlustuse eest 200,60 dollarit kuus.
Kui teil on mõni krooniline haigus, näiteks diabeet, mis nõuab mitut testi ja arsti visiiti, võib teie 20% Medicare'i kindlustussumma hõlpsasti lisada rohkem kui täiendavad 60 dollarit kuus. Selle stsenaariumi korral oleks mõistlik kasutada FEHB ja Medicare koos, et saada kõige täielikum ülevaade.
FEHB katab tõenäolisemalt ka selliseid kulusid nagu hambaprotseduurid või ravimid, mida Medicare ei maksa. Mõlemat plaani koos kasutades saate veenduda, et olete kaetud kõige sellega, mis ilmub.
Medicare C osa ja FEHB
Koos nimetatakse Medicare'i osi A ja B originaalmedikaaladeks. Leviala maksimeerimiseks võite FEHB-plaani kõrval kasutada originaalset Medicare'i. Asjad on pisut erinevad, kui kaalute Medicare C osa või Medicare Advantage plaani.
Medicare Advantage plaan on tervisekindlustuse plaan, mida pakub eraettevõte, kes sõlmib Medicare'iga lepingu kindlustamiseks. Soodusplaanid hõlmavad kõiki originaalse Medicare'i teenuseid ja lisavad sageli ravimeid, nägemise ravi, hambaravi ja palju muud.
Võimalik, et te ei vaja oma FEHB-plaani, kui otsustate registreeruda eelisepaketti. Kuna Advantage'i plaan asendab algset Medicare'i ja sellel on rohkem katteid, ei pruugi teie FEHB-kava pakkuda palju täiendavat kasu.
Kui otsustate FEHB-kava asemel võtta Medicare Advantage'i plaani, peaksite tühistamise asemel oma FEHB-kava peatama. Nii saate tulevikus oma FEHB-plaani varundada, kui teie Advantage'i plaan enam teie jaoks ei tööta.
Eelisplaan ei pruugi kõigil juhtudel mõtet olla, eriti kui teil on juba FEHB leviala. Eelplaanidel on oma lisatasud ja kulud. Sõltuvalt teie FEHB plaanist ja teile kättesaadavatest eeliste plaanidest võib see osutuda kallimaks kui B osa ja FEHB koos kasutamine.
Lisaks kasutavad paljud Advantage'i plaanid võrke. See võib tähendada, et peate FEHB plaani eelise saamiseks jätma arstide ja teiste spetsialistide vahetuse.
Kui teie piirkonnas on aga teie eelarve jaoks sobivaid soodusplaane, võib see säästa teie raha FEHB-plaani peatamiseks ja selle asemel eeliseplaani kasutamiseks. Lõppkokkuvõttes langeb valik teile kättesaadavate plaanide ja teie konkreetsete meditsiiniliste vajaduste järgi. Medicare'i veebisaidi plaanide leidmise tööriista abil saate otsida oma piirkonnas saadaolevaid eeliseid.
Medicare D osa ja FEHB
Medicare D osa hõlmab retseptiravimeid. Originaal Medicare'iga on retseptiravimid väga piiratud, nii et D osa lisamine aitab soodustatud isikutel sageli ravimite eest tasuda.
Kõik FEHB plaanid pakuvad retseptivabadust. Nii et kui hoiate oma FEHB plaani koos originaal Medicare'iga, pole teil vaja D osa.
Kas saate Medicare asemel valida FEHB?
Enamikul juhtudel võite valida, et te ei kasuta oma Medicare leviala ja kasutate lihtsalt oma FEHB plaani. Medicare on valikuline plaan, mis tähendab, et teil ei pea olema A- või B-osa katvust. Siiski on erand. Kui olete registreerunud FICH-i kavasse, mis hõlmab FEHB-d sõjaväelaste jaoks, peate oma leviala säilitamiseks registreerima originaalse Medicare'i.
Kui teil on mõnda muud FEHB plaani, on valik teie enda otsustada. Võite otsustada, mis teie eelarve ja vajaduste jaoks kõige paremini sobib. Pidage siiski meeles, et Medicare A osa on tavaliselt tasuta. A-osa lisamine haiglaravi korral on hea mõte enamikule inimestele, kuna neil on täiendav kaitse ilma suuremaid kulusid maksmata.
Kuigi te ei pea esialgsel registreerimisperioodil B-osa registreerima, maksate hilinenud registreerumise eest tasu, kui otsustate seda hiljem teha. See reegel kehtib ainult siis, kui olete juba B-osa saamise ajal pensionil. Kui töötate endiselt, saate pärast pensionile jäämist registreeruda B-osas. Enne hilinenud trahvi tasumist on teil registreerumiseks kuni kaheksa kuud. A-osa puhul hiline karistus puudub
Kas FEHB-d omavate föderaaltöötajate abikaasad saavad FEHB-d säilitada?
Teie abikaasa võib hoida FEHB-d seni, kuni teil on selleks õigus. Teie FEHB plaan võib hõlmata teid, teie abikaasat ja kuni 26-aastaseid lapsi ka pärast pensionile jäämist. Teie abikaasal on õigus saada ka FEHB-ga Medicare. Erinevalt FEHB plaanidest on Medicare'i plaanid individuaalsed. Te ei saa kedagi Medicare'i kavasse lisada, kuigi võite saada abikõlblikuks abikaasa töökrediidi kaudu.
FEHB kasutamine koos Medicare'iga toimib kaetud abikaasade puhul samamoodi nagu peamise kaetud abisaaja puhul. Nad saavad valida mis tahes Medicare'i osade ja FEHB plaani kombinatsiooni.
Alumine rida
FEHB ja Medicare'i koos kasutamine võib katta teie tervishoiuvajadused pensionieas. Pärast pensionile jäämist saate hoida FEHB-levi endale, oma abikaasale ja kuni 26-aastastele lastele. Peamine maksja on Medicare ja teisejärguline maksja on teie FEHB.
Sõltuvalt teie lisatasust ja kõigist tervislikest tingimustest võib mõlema plaani omamine pikas perspektiivis raha kokku hoida. Medicare'is registreerumine on siiski vabatahtlik, kui teil pole TRICARE-d. Teie eelarve ja asjaolud määravad, kas FEHB hoidmine ja Medicare'is registreerumine on teie jaoks mõistlik.
