Medicare katab paljud teie tervishoiukulud pärast 65-aastaseks saamist, kuid see ei kata kõike. Võimalik, et teil on õigus kasutada mahaarvatavat Medicare'i kava, mida nimetatakse Medicare'i säästukontoks (MSA). Nendes terviseplaanides kasutatakse paindlikku hoiukontot, mida valitsus igal aastal rahastab.
Mõne Medicare'i kasutaja jaoks on need plaanid viis teie raha veelgi laiendada, kui on vaja katta oma mahaarvamiste ja kaasrahade kulud.
Medicare'i hoiukontosid ei kasutata nii laialdaselt, kui võite arvata - ilmselt seetõttu, et seal on palju segadust selle kohta, kes on kõlblikud ja kuidas nad töötavad. See artikkel hõlmab Medicare'i hoiukontode põhitõdesid, sealhulgas selle olemasolu plusse ja miinuseid.
Mis on Medicare'i hoiukonto?
Sarnaselt tööandja toetatud tervise hoiukontodega (HSA) on ka Medicare'i hoiukontodel võimalus inimestele, kellel on kõrge omavastutusega eraviisilised tervisekindlustuskavad. Peamine erinevus on see, et MSA-d on teatud tüüpi Medicare Advantage'i plaan, tuntud ka kui Medicare C osa.
MSA saamiseks peab teie Medicare Advantage'i plaanil olema suur omavastutus. Suure omavastutuse kriteeriumid võivad erineda sõltuvalt teie elukohast ja muudest teguritest. Seejärel teeb teie MSA koostööd Medicare'iga, et aidata katta teie tervishoiukulusid.
Neid programme pakub vaid käputäis pakkujaid. Mõne inimese jaoks võivad need olla eelarveliselt mõistlikud, kuid paljudel on muret kõrge omavastutusega kindlustuskava pärast. Nendel põhjustel kasutab MSA-sid ainult väike osa Medicare'i inimestest.
Kaiseri perefondi hinnangul kasutas 2019. aastal MSA-sid vähem kui 6000 inimest.
MSA-sid müüvad erakindlustusseltsid, kes sõlmivad hoiukontode loomiseks pankadega lepinguid. Paljud neist ettevõtetest pakuvad läbipaistvust, lisades oma plaanide võrdluse, et tarbijad mõistaksid nende võimalusi.
Kui teil on MSA, siis Medicare'i seemned, millel on iga aasta alguses kindel summa. See raha on oluline sissemakse, kuid see ei kata kogu teie omavastutust.
Teie MSA-sse deponeeritud raha on maksuvaba. Kuni kasutate oma MSA-s olevat raha abikõlblike tervishoiukulude katmiseks, on see väljavõtmine maksuvaba. Kui peate MSA-st raha võtma tervisega mitteseotud kulude katteks, maksustatakse väljamakse summa tulumaksu ja 50-protsendilise trahviga.
Kui teie MSA-s on raha alles aasta lõpus, on see ikkagi teie raha ja lihtsalt rullitakse järgmisse aastasse. Intress võib MSA-s rahale koguneda.
Kui olete MSA abil oma aastase omavastutuse saavutanud, kaetakse ülejäänud Medicare'i abikõlblikud tervishoiukulud aasta lõpuni.
Nägemisplaane, kuuldeaparaate ja hambaravi kaetakse siis, kui otsustate nende eest lisatasu maksta ja saate sellega seotud kulude jaoks kasutada MSA-d. Sellised tervishoiuteenused ei kuulu teie omavastutuse hulka. Ennetavaid hooldus- ja tervisekülastusi võidakse katta ka väljaspool teie omavastutust.
Retseptiravimite kaetus, mida nimetatakse ka Medicare D osaks, ei kuulu MSA alla automaatselt. Saate Medicare D osa katvust eraldi osta ja retseptiravimitele kulutatud raha võib ikkagi tulla teie Medicare'i hoiukontolt.
Teie omavastutust ei arvestata aga ravimite eest tasumisega. Nad arvestatakse Medicare D osa taskuvälise kululimiidi (TrOOP) arvele.
Medicare'i hoiukonto eelised
- Medicare rahastab kontot, andes teile igal aastal oma mahaarvamise raha.
- MSA-s olev raha on maksuvaba seni, kuni kasutate seda oma tervishoiukulude katmiseks.
- MSA-d saavad teha mahaarvatavaid plaane, mis pakuvad sageli rahaliselt ulatuslikumat katvust kui originaal Medicare.
- Pärast omavastutusega kohtumist ei pea te maksma hoolduse eest, mis on kaetud Medicare A ja B osaga.
Medicare'i hoiukonto puudused
- Mahaarvatavad summad on äärmiselt suured.
- Kui teil on vaja tervishoiuväliste kulude katmiseks oma MSA-st raha välja võtta, on trahvid järsud.
- MSA-le ei saa omaenda raha lisada.
- Pärast omavastutuse täitmist peate ikkagi tasuma igakuise lisatasu.
Kellel on õigus Medicare'i hoiukontole?
Mõnel Medicare'i jaoks kõlblikel inimestel ei ole Medicare'i säästukontot. Te ei saa MSA-d saada, kui:
- teil on õigus Medicaidile
- olete haiglaravis
- teil on lõppstaadiumis neeruhaigus
- teil on juba tervisekaitse, mis kataks kogu teie osa omavastutusest või osa sellest
- elate pool aastat või kauem väljaspool USA-d
Mida Medicare'i hoiukonto hõlmab?
Medicare'i hoiukonto on vajalik, et katta kõike, mida kataks originaal Medicare. See hõlmab Medicare A osa (haiglaravi) ja Medicare B osa (ambulatoorne tervishoiuteenus).
Kuna Medicare'i hoiukonto plaanid on Medicare Advantage'i plaanid (Medicare C osa), võib arstide võrk ja tervishoiuteenuste katvus olla ulatuslikum kui originaal Medicare.
Medicare'i hoiukonto ei kata automaatselt nägemist, hambaravi, retseptiravimeid ega kuuldeaparaate. Saate seda tüüpi katvust oma kavasse lisada, kuid nad vajavad täiendavat igakuist lisatasu.
Kui teil on MSA-d, saate teada, millised täiendavad kindlustuskavad teie piirkonnas on saadaval, pöörduge oma riikliku tervisekindlustuse abiprogrammi (SHIP) poole.
Medicare'i hoiukonto ei hõlma kosmeetika- ja valikulisi protseduure. Hõlmatud ei ole teenused, mida arst pole määranud, näiteks terviklikud tervishoiuprotseduurid, alternatiivmeditsiin ja toidulisandid. Füsioteraapiat, diagnostilisi teste ja kiropraktika ravi võib katta igal üksikjuhul eraldi.
Kui palju Medicare'i hoiukonto maksab?
Kui teil on Medicare'i hoiukonto, peate ikkagi tasuma oma Medicare B osa kuumakse.
Medicare D-osasse eraldi registreerumiseks peate maksma ka lisatasu, kuna Medicare'i hoiukontod ei hõlma retseptiravimeid ja teil on seaduslikult nõutav, et teil oleks see leviala.
Kui olete oma esialgse sissemakse kätte saanud, võite raha oma Medicare'i hoiukontolt teistsuguse finantseerimisasutuse pakutavale hoiukontole teisaldada. Kui otsustate seda teha, võidakse teile kehtida selle panga reeglid miinimumsaldode, ülekandetasude või intressimäärade kohta.
Samuti on ette nähtud trahvid ja lõivud raha väljavõtmiseks muu kui heakskiidetud tervishoiukulude eest.
Millal saab registreeruda Medicare'i hoiukontole?
Medicare'i hoiukontol saate registreeruda iga-aastase valimisperioodi jooksul, iga aasta 15. novembrist kuni 31. detsembrini. Programmis saate registreeruda ka siis, kui registreerute esimest korda Medicare B-le.
Millal on Medicare'i hoiukonto teile sobiv?
Enne MSA-sse registreerumist peate esitama kaks peamist küsimust:
- Milline saab omavastutuse? MSA-dega plaanidel on tavaliselt väga suur omavastutus.
- Milline on Medicare'i aastane sissemakse? Mahaarvatavast summast lahutage aastane sissemakse ja näete, kui suur osa omavastutusest te vastutate, enne kui Medicare teie hoolduse katab.
Näiteks kui omavastutus on 4000 dollarit ja Medicare panustab teie MSA-sse 1000 dollarit, vastutate allesjäänud 3000 dollari eest tasku eest enne, kui teie hooldus kaetakse.
Medicare'i hoiukonto võib olla mõttekas, kui kulutate palju kõrgetele kindlustusmaksetele ja eelistaksite need kulud maha arvata. Ehkki kõrge omavastutus võib teile alguses kleebise šoki anda, piiravad need plaanid teie aasta kulusid, nii et teil on väga selge ettekujutus maksesummast.
Teisisõnu, MSA võiks stabiliseerida selle, kui palju kulutate tervishoiule igal aastal, mis on meelerahu mõttes palju väärt.
Kaasavõtmine
Medicare'i hoiukontode eesmärk on anda Medicare'i abi omavatele isikutele abi oma mahaarvamise osas, samuti saada rohkem kontrolli selle üle, kui palju nad kulutavad tervishoiule. Nende plaanide omavastutused on palju suuremad kui võrreldavad plaanid. Teisest küljest tagavad MSA-d igal aastal oma mahaarvamisele märkimisväärse maksuvaba sissemakse.
Kui kaalute Medicare'i hoiukonto kasutamist, võiksite rääkida finantsplaneerijaga või helistada Medicare'i abitelefonile (1-800-633-4227), et näha, kas üks sobib teile.
Sellel veebisaidil sisalduv teave võib aidata teil teha isiklikke otsuseid kindlustuse kohta, kuid see ei ole mõeldud nõu andmiseks kindlustuse või kindlustustoodete ostmise või kasutamise osas. Healthline Media ei tegele kindlustustegevusega mingil viisil ega oma litsentse kindlustusseltsi ega tootjana USA jurisdiktsioonis. Healthline Media ei soovita ega toeta kolmandaid isikuid, kes võivad kindlustusäriga tegeleda.
